Menabung bersama pasangan, dengan satu target

Mulai dari satu target yang konkret

"Kita harus menabung lebih banyak" itu perasaan, bukan rencana. Sulit tahu apakah kalian sudah di jalur yang benar, dan gampang ditunda ke bulan depan. "Liburan ke pantai bulan Agustus" berbeda: ada gambarannya, ada harganya, ada tenggatnya, dan kalian berdua bisa tahu apakah sudah sesuai jalur.

Pilih targetnya bersama. Kalau satu orang yang memilih dan yang lain hanya ikut, menabung cepat berubah jadi proyek satu orang. Bicarakan apa yang sama-sama kalian nikmati, apa yang terasa mendesak, dan apa yang bisa menunggu. Target bersama lebih mudah dipertahankan saat keuangan sedang ketat.

• Perjalanan: akhir pekan di luar kota, liburan, mengunjungi keluarga yang jauh.
• Rumah: sofa baru, kasur, perbaikan, biaya pindahan.
• Momen besar: pernikahan, perayaan, kursus yang ingin diikuti salah satu dari kalian.
• Rasa aman: dana darurat untuk tagihan tak terduga, dikumpulkan sedikit demi sedikit.

Berapa yang ditabung setiap bulan

Setelah punya target, tuliskan berapa biaya sebenarnya. Untuk perjalanan, itu lebih dari sekadar tiket pesawat: penginapan, makan, transportasi lokal, tiket masuk, dan sedikit lebih untuk hal yang tidak terduga. Target yang terlalu rendah habis di tengah jalan; target yang jujur cukup dihitung sekali.

Lalu bagi totalnya dengan jumlah bulan yang kalian punya. Itulah target bulanan. Kalau angkanya terlalu besar, ada tiga pilihan: tanggal yang lebih lambat, target yang lebih kecil, atau setoran bulanan yang lebih besar. Memutuskannya bersama sebelum mulai jauh lebih mudah daripada baru sadar di bulan terakhir.

Angka di atas hanya contoh hitungan, dalam mata uang apa pun yang kalian pakai. Intinya mengubah angka besar jadi angka bulanan yang benar-benar bisa kalian cek.

Cara membagi tabungan dengan adil

Pasangan jarang berpenghasilan persis sama, dan "adil" tidak harus berarti "sama rata". Pembagian yang tepat adalah yang membuat kalian berdua merasa nyaman. Pilihan yang umum cukup sederhana.

• Sama rata: masing-masing menyetor jumlah yang sama. Sederhana, dan cocok untuk pasangan yang penghasilannya kurang lebih sama.
• Proporsional: masing-masing menyetor persentase penghasilan yang sama, jadi yang berpenghasilan lebih besar menyetor lebih banyak. Sering terasa lebih adil kalau penghasilannya berbeda.
• Campuran: jumlah dasar dari masing-masing, plus tambahan dari siapa pun yang sedang punya bulan bagus. Berguna kalau salah satu penghasilannya tidak tetap.
• Per bagian: masing-masing membiayai bagian yang berbeda, misalnya satu membayar tiket pesawat dan yang lain penginapan.

Kalau penghasilan salah satu jauh lebih kecil, pembagian sama rata bisa diam-diam membuatnya tidak punya sisa untuk diri sendiri, sementara pembagian proporsional menjaga target tetap milik bersama tanpa jadi beban. Tidak ada aturan baku di sini, hanya apa yang terasa pas bagi kalian berdua.

Apa pun pilihannya, ucapkan dan tuliskan. Asumsi yang tidak diucapkan adalah sumber sebagian besar ketegangan soal uang: yang satu mengira pembagiannya sama rata, yang lain mengira proporsional, dan dua-duanya merasa sudah berkorban lebih banyak.

Membicarakan uang tanpa bertengkar

Banyak pasangan menghindari pembicaraan soal uang karena gampang berubah jadi pertengkaran. Target tabungan adalah pintu masuk yang baik: ini tentang sesuatu yang kalian berdua inginkan, bukan soal siapa menghabiskan apa bulan lalu.

• Pilih momen yang tenang, bukan tepat setelah tagihan besar datang.
• Mulai dari targetnya dan apa yang kalian nantikan, baru masuk ke angka.
• Terbuka soal penghasilan, pengeluaran rutin, dan utang masing-masing.
• Ceritakan bagaimana keluarga masing-masing mengelola uang saat kalian tumbuh besar; itu menjelaskan banyak reaksi.
• Sepakati cek singkat bulanan, bukan diskusi panjang yang jarang.

Kalian tidak perlu sepakat soal setiap pembelian. Yang perlu disepakati adalah targetnya, jumlah bulanannya, dan cara membaginya. Sisanya bisa tetap jadi urusan masing-masing.

Di mana menyimpan uangnya

Uang yang disisihkan untuk target lebih aman kalau tidak berada di rekening yang dipakai untuk belanja sehari-hari. Ada pasangan yang membuka rekening tabungan terpisah, ada yang memakai rekening bersama, ada juga yang menyimpan di rekening masing-masing dan hanya mencatat berapa yang sudah disisihkan setiap orang.

Setiap pilihan bisa berhasil asal kalian berdua memahaminya. Rekening bersama mudah dipantau tapi butuh kepercayaan soal penarikan. Rekening terpisah menjaga kemandirian tapi butuh catatan bersama, kalau tidak akan sulit tahu seberapa dekat kalian dengan target. Tanyakan ke bank apa saja pilihannya; artikel ini bukan nasihat keuangan.

Memantau bersama

Kemajuan yang terlihat membuat kalian terus semangat. Kalau setiap setoran, sekecil apa pun, dicatat di satu tempat, kalian berdua bisa melihat angkanya tumbuh dan berapa yang tersisa. Ini juga menghilangkan pertanyaan canggung "bagianmu sudah masuk belum?".

1. Catat setiap setoran dengan catatan singkat, termasuk yang kecil.
2. Catat juga penarikan, beserta alasannya, supaya totalnya tetap jujur.
3. Cek bersama sebulan sekali: apakah kalian sesuai jalur untuk tanggalnya?
4. Sesuaikan lebih awal kalau tertinggal, jangan berharap bisa mengejar di akhir.

Buat targetnya tetap terlihat. Rencana yang kalian lihat setiap hari lebih sulit dilupakan daripada spreadsheet yang dibuka dua kali setahun.

Saat rencana berubah

Hidup kadang menghalangi: mobil perlu diperbaiki, bulan yang sepi di tempat kerja, urusan darurat keluarga. Mengambil uang dari target bukan kegagalan. Yang penting kalian memutuskannya bersama dan mencatatnya, supaya tidak ada yang kaget belakangan.

• Hentikan setoran sebulan, jangan langsung menyerah pada targetnya.
• Mundurkan tanggalnya kalau jumlahnya masih sesuai.
• Perkecil targetnya: perjalanan yang lebih singkat, sofa yang lebih murah.
• Kalau target itu sudah tidak penting lagi, tutup dan pindahkan uangnya ke target berikutnya.

Saat target tercapai

Pakai uangnya untuk yang sudah direncanakan. Menabung untuk liburan lalu memakai uangnya untuk hal lain membuat target berikutnya lebih sulit dipercaya. Nikmati hal yang sudah kalian usahakan.

Lalu tutup rencananya dan pilih yang berikutnya selagi kebiasaannya masih segar. Banyak pasangan merasa target kedua lebih mudah: kalian sudah tahu ritme bulanan dan cara membaginya.

Rencana tabungan di Krivo

1. Buat rencana di Krivo: untuk apa kalian menabung, berapa yang dibutuhkan, dan kapan targetnya.
2. Masing-masing mencatat apa yang ditambahkan atau diambil, dengan catatan; kalian melihat siapa yang mencatat dan kapan, berapa yang sudah terkumpul, dan berapa sisanya.
3. Rencana yang paling dekat tampil di layar utama. Krivo tidak terhubung ke bank dan tidak memindahkan uang: ini catatan bersama untuk kalian berdua.

Semua tentang Krivo →