เก็บเงินด้วยกัน แบบมีเป้าหมาย

เริ่มจากเป้าหมายที่ชัดเจนหนึ่งอย่าง

“เราควรเก็บเงินให้มากขึ้น” เป็นความรู้สึก ไม่ใช่แผน ยากจะรู้ว่าทำได้ดีหรือยัง และเลื่อนไปเดือนหน้าได้ง่าย “ทริปทะเลเดือนสิงหาคม” นั้นต่างออกไป มีภาพ มีราคา มีกำหนด และทั้งคู่ก็บอกได้ว่ายังอยู่ในเส้นทางไหม

เลือกเป้าหมายด้วยกัน ถ้าคนหนึ่งเลือก อีกคนแค่ตามน้ำ การเก็บเงินจะกลายเป็นโปรเจกต์ของคนคนเดียวในไม่ช้า คุยกันว่าอะไรที่ทั้งคู่จะสนุก อะไรเร่งด่วน และอะไรรอได้ เป้าหมายร่วมปกป้องได้ง่ายกว่าเมื่อเงินเริ่มตึง

• ทริป เที่ยวสุดสัปดาห์ วันหยุดยาว ไปเยี่ยมครอบครัวที่อยู่ไกล
• บ้าน โซฟาใหม่ เตียง การซ่อมแซม ค่าย้ายบ้าน
• ช่วงเวลาสำคัญ งานแต่ง งานฉลอง คอร์สเรียนที่คนใดคนหนึ่งอยากเรียน
• ความมั่นคง เงินสำรองสำหรับบิลที่ไม่คาดคิด ค่อย ๆ สะสมทีละขั้น

เก็บเท่าไรต่อเดือน

เมื่อมีเป้าหมายแล้ว จดว่าจริง ๆ ต้องใช้เงินเท่าไร สำหรับทริป ไม่ได้มีแค่ค่าตั๋วเครื่องบิน ยังมีที่พัก อาหาร การเดินทางในพื้นที่ ค่าเข้าชม และเงินเผื่ออีกนิดสำหรับเรื่องที่ไม่คาดคิด เป้าที่ตั้งต่ำเกินไปจะหมดกลางทาง เป้าที่ตั้งตามจริงทำแค่ครั้งเดียวก็พอ

จากนั้นหารยอดรวมด้วยจำนวนเดือนที่มี นั่นคือเป้าต่อเดือน ถ้าตัวเลขสูงเกินไป มีสามทาง เลื่อนวันออกไป ลดเป้าให้เล็กลง หรือเพิ่มยอดต่อเดือน ตัดสินใจด้วยกันก่อนเริ่ม ง่ายกว่ามาเจอเอาตอนเดือนสุดท้ายมาก

ตัวเลขข้างบนเป็นแค่ตัวอย่างการคำนวณ ใช้สกุลเงินไหนก็ได้ ประเด็นคือเปลี่ยนตัวเลขก้อนใหญ่ให้เป็นตัวเลขรายเดือนที่ตรวจสอบได้จริง

วิธีแบ่งเงินเก็บให้แฟร์

คู่รักแทบไม่มีใครหาเงินได้เท่ากันพอดี และคำว่า “แฟร์” ไม่จำเป็นต้องแปลว่า “เท่ากัน” วิธีแบ่งที่ถูกคือวิธีที่ทั้งคู่สบายใจ ตัวเลือกที่พบบ่อยก็เรียบง่าย

• เท่ากัน ต่างคนต่างใส่ยอดเท่ากัน ง่าย และเหมาะกับคู่ที่รายได้ใกล้เคียงกัน
• ตามสัดส่วน ต่างคนต่างใส่ในสัดส่วนเดียวกันของรายได้ คนที่หาได้มากกว่าก็ใส่มากกว่า มักรู้สึกแฟร์กว่าเมื่อรายได้ต่างกัน
• ผสม ต่างคนต่างใส่ยอดพื้นฐาน แล้วบวกเพิ่มจากคนที่เดือนนั้นรายได้ดี เหมาะเมื่อคนใดคนหนึ่งมีรายได้ไม่แน่นอน
• แบ่งตามเป้า ต่างคนต่างรับผิดชอบคนละส่วน เช่น คนหนึ่งจ่ายค่าตั๋ว อีกคนจ่ายค่าที่พัก

ถ้าคนหนึ่งหาได้น้อยกว่ามาก การแบ่งเท่ากันอาจทำให้เขาไม่เหลืออะไรให้ตัวเองโดยไม่รู้ตัว ส่วนการแบ่งตามสัดส่วนยังทำให้เป้าหมายเป็นของสองคนโดยไม่กลายเป็นภาระ เรื่องนี้ไม่มีกฎ มีแต่สิ่งที่ทั้งคู่รู้สึกว่าถูก

ไม่ว่าเลือกแบบไหน พูดออกมาและจดไว้ ข้อสันนิษฐานที่ไม่ได้พูดคือต้นเหตุของความตึงเครียดเรื่องเงินส่วนใหญ่ คนหนึ่งคิดว่าแบ่งเท่ากัน อีกคนคิดว่าแบ่งตามสัดส่วน แล้วทั้งคู่ก็รู้สึกว่าตัวเองใส่มากกว่า

คุยเรื่องเงินโดยไม่ทะเลาะกัน

คู่รักจำนวนมากเลี่ยงการคุยเรื่องเงิน เพราะกลายเป็นการทะเลาะได้ง่ายมาก เป้าหมายการเก็บเงินเป็นจุดเริ่มที่ดี เพราะเป็นเรื่องที่ทั้งคู่อยากได้ ไม่ใช่เรื่องว่าเดือนที่แล้วใครใช้อะไรไป

• เลือกช่วงที่ใจเย็น ไม่ใช่ทันทีหลังบิลก้อนใหญ่มาถึง
• เริ่มจากเป้าหมายและสิ่งที่ตั้งตารอ แล้วค่อยไปที่ตัวเลข
• เปิดเผยเรื่องรายได้ ค่าใช้จ่ายประจำ และหนี้ของตัวเอง
• เล่าให้กันฟังว่าแต่ละคนโตมากับเรื่องเงินแบบไหน มันอธิบายปฏิกิริยาได้หลายอย่าง
• ตกลงคุยสั้น ๆ เดือนละครั้ง แทนการคุยยาว ๆ นาน ๆ ที

คุณไม่ต้องเห็นตรงกันทุกการซื้อ แค่ต้องเห็นตรงกันเรื่องเป้าหมาย ยอดต่อเดือน และวิธีแบ่ง ที่เหลือเป็นเรื่องส่วนตัวของแต่ละคนได้

เก็บเงินไว้ที่ไหน

เงินที่กันไว้เพื่อเป้าหมายจะปลอดภัยกว่าเมื่อไม่ได้อยู่ในบัญชีเดียวกับที่ใช้ซื้อของเข้าบ้าน บางคู่เปิดบัญชีออมทรัพย์แยก บางคู่ใช้บัญชีร่วม บางคู่เก็บไว้ในบัญชีของตัวเองแล้วแค่จดว่าแต่ละคนกันไว้เท่าไร

ทุกแบบใช้ได้ถ้าทั้งคู่เข้าใจตรงกัน บัญชีร่วมดูง่ายแต่ต้องไว้ใจกันเรื่องการถอน บัญชีแยกรักษาความเป็นอิสระแต่ต้องมีบันทึกร่วม ไม่อย่างนั้นจะบอกยากว่าใกล้เป้าแค่ไหนแล้ว ลองถามธนาคารของคุณว่ามีอะไรให้บ้าง บทความนี้ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

ติดตามด้วยกัน

ความคืบหน้าที่มองเห็นได้ทำให้ไปต่อได้ เมื่อทุกการฝาก ไม่ว่าเล็กแค่ไหน ถูกบันทึกไว้ในที่เดียว ทั้งคู่จะเห็นตัวเลขโตขึ้นและเห็นว่ายังเหลือเท่าไร แถมยังไม่ต้องถามคำถามชวนอึดอัดว่า “ใส่ส่วนของตัวเองแล้วหรือยัง”

1. บันทึกทุกการฝากพร้อมโน้ตสั้น ๆ แม้จะเป็นยอดเล็ก ๆ
2. บันทึกการถอนด้วย พร้อมเหตุผล ยอดรวมจะได้ตรงตามจริง
3. ดูด้วยกันเดือนละครั้ง ยังทันกำหนดไหม
4. ปรับแต่เนิ่น ๆ ถ้าช้ากว่าแผน ดีกว่าหวังว่าจะตามทันตอนท้าย

ให้เป้าหมายอยู่ในสายตา แผนที่เห็นทุกวันลืมยากกว่าสเปรดชีตที่เปิดปีละสองครั้ง

เมื่อแผนเปลี่ยน

ชีวิตมีเรื่องแทรกเข้ามาเสมอ ซ่อมรถ เดือนที่งานเงียบ เรื่องด่วนในครอบครัว การถอนเงินออกจากเป้าหมายไม่ใช่ความล้มเหลว สิ่งสำคัญคือตัดสินใจด้วยกันและจดไว้ จะได้ไม่มีใครแปลกใจทีหลัง

• พักการฝากสักเดือน แทนที่จะเลิกเป้าหมาย
• เลื่อนวันออกไป ถ้ายอดเงินยังเหมาะสม
• ลดเป้าให้เล็กลง ทริปที่สั้นลง โซฟาที่ถูกลง
• ถ้าเป้าหมายไม่สำคัญกับคุณแล้ว ก็ปิดไป แล้วย้ายเงินที่มีไปยังเป้าหมายถัดไป

เมื่อถึงเป้าหมาย

ใช้เงินกับสิ่งที่วางแผนไว้ เก็บเงินเพื่อทริปแล้วเอาไปใช้อย่างอื่น จะทำให้เป้าหมายครั้งต่อไปน่าเชื่อน้อยลง เพลิดเพลินกับสิ่งที่คุณพยายามมา

แล้วปิดแผน เลือกเป้าหมายถัดไปตอนที่นิสัยยังสดใหม่ หลายคู่พบว่าเป้าหมายที่สองง่ายกว่า เพราะรู้จังหวะรายเดือนและวิธีแบ่งของตัวเองแล้ว

แผนเก็บเงินใน Krivo

1. สร้างแผนใน Krivo ว่าเก็บเงินเพื่ออะไร ต้องใช้เท่าไร และภายในเมื่อไร
2. แต่ละคนบันทึกยอดที่ใส่เพิ่มหรือถอนออกพร้อมโน้ต คุณเห็นว่าใครบันทึกเมื่อไร ตอนนี้มีเท่าไร และยังเหลือเท่าไร
3. แผนที่ใกล้ถึงเป้าที่สุดจะแสดงบนหน้าหลัก Krivo ไม่เชื่อมกับธนาคารและไม่โอนเงิน เป็นบันทึกร่วมของคุณสองคน

ทุกอย่างเกี่ยวกับ Krivo →