Spare penger som par, med et mål

Start med ett konkret mål

«Vi burde spare mer» er en følelse, ikke en plan. Det er vanskelig å vite om det går bra, og lett å utsette til neste måned. «Strandturen i august» er noe annet: den har et bilde, en pris og en frist, og dere kan begge se om dere er i rute.

Velg målet sammen. Hvis den ene velger og den andre bare blir med, blir sparingen fort den enes prosjekt. Snakk om hva dere begge ville glede dere over, hva som haster og hva som kan vente. Et felles mål er lettere å beskytte når pengene blir trange.

• Reiser: en helg borte, en ferie, et besøk hos familie langt unna.
• Hjemmet: en ny sofa, en seng, en reparasjon, flyttekostnader.
• Store øyeblikk: et bryllup, en feiring, et kurs en av dere vil ta.
• Trygghet: en buffer for uventede regninger, bygget opp steg for steg.

Hvor mye dere bør spare hver måned

Når dere har et mål, skriv ned hva det egentlig koster. For en reise betyr det mer enn flybillettene: overnatting, mat, lokal transport, billetter og litt ekstra for det dere ikke forventer. Et mål som er satt for lavt, går tomt halvveis. Et ærlig mål trenger dere bare å gjøre én gang.

Del så totalen på antall måneder dere har. Det er det månedlige målet. Er tallet for høyt, har dere tre valg: en senere dato, et mindre mål eller et større beløp per måned. Å bestemme det sammen før dere begynner, er mye enklere enn å oppdage det den siste måneden.

Tallene over er bare et eksempel på regnestykket, i hvilken valuta dere enn bruker. Poenget er å gjøre et stort tall om til et månedlig tall dere faktisk kan følge med på.

Slik fordeler dere sparingen rettferdig

Par tjener sjelden nøyaktig det samme, og «rettferdig» trenger ikke bety «likt». Den riktige fordelingen er den dere begge har det bra med. De vanlige alternativene er enkle.

• Likt: hver av dere setter inn det samme beløpet. Enkelt, og passer for par som tjener omtrent det samme.
• Forholdsmessig: hver setter inn den samme andelen av inntekten, så den som tjener mer, setter inn mer. Det føles ofte mer rettferdig når inntektene er ulike.
• Blandet: et grunnbeløp hver, pluss ekstra fra den som har en god måned. Nyttig når en av dere har ujevn inntekt.
• Etter mål: hver betaler en ulik del, for eksempel betaler den ene flyreisen og den andre overnattingen.

Tjener den ene mye mindre, kan en lik fordeling i det stille gjøre at det ikke blir noe igjen til seg selv, mens en forholdsmessig fordeling holder målet felles uten å gjøre det til en byrde. Det finnes ingen regel her, bare det som føles riktig for dere begge.

Uansett hva dere velger, si det høyt og skriv det ned. Usagte antakelser er der de fleste pengespenninger kommer fra: den ene tror fordelingen er lik, den andre tror den er forholdsmessig, og begge føler at de gjør mest.

Å snakke om penger uten å krangle

Mange par unngår å snakke om penger fordi det så lett blir krangel. Et sparemål er en god inngang: det handler om noe dere begge vil, ikke om hvem som brukte hva forrige måned.

• Velg et rolig øyeblikk, ikke rett etter at en stor regning har kommet.
• Begynn med målet og det dere gleder dere til, og gå så over til tallene.
• Vær åpen om din egen inntekt, faste utgifter og eventuell gjeld.
• Snakk om hvordan hver av dere vokste opp med penger. Det forklarer mange reaksjoner.
• Bli enige om en kort gjennomgang hver måned i stedet for lange, sjeldne diskusjoner.

Dere trenger ikke være enige om hvert eneste kjøp. Dere må være enige om målet, det månedlige beløpet og hvordan dere fordeler det. Resten kan være hver enkelts sak.

Hvor dere har pengene

Penger som er satt av til et mål, er tryggere når de ikke står på kontoen dere betaler matvarer fra. Noen par åpner en egen sparekonto, noen bruker en felles konto, andre har pengene på hver sin konto og fører bare opp hva hver har satt av.

Alle alternativene fungerer hvis dere begge forstår dem. En felles konto er enkel å følge med på, men krever tillit når det gjelder uttak. Separate kontoer bevarer selvstendigheten, men krever en felles oversikt, ellers blir det vanskelig å se hvor nær målet dere er. Spør banken hva de tilbyr. Denne artikkelen er ikke økonomisk rådgivning.

Følg med sammen

Fremgang dere kan se, holder motivasjonen oppe. Når hvert innskudd, uansett hvor lite, blir ført opp på ett sted, kan dere begge se tallet vokse og se hva som gjenstår. Det fjerner også det kleine spørsmålet «har du satt inn din del?».

1. Før opp hvert innskudd med en kort lapp, også de små.
2. Før opp uttak også, med grunnen, så totalen holder seg ærlig.
3. Sjekk sammen én gang i måneden: er dere i rute til datoen?
4. Juster tidlig hvis dere ligger etter, i stedet for å håpe på å ta det igjen på slutten.

Hold målet synlig. En plan dere ser hver dag, er vanskeligere å glemme enn et regneark dere åpner to ganger i året.

Når planene endrer seg

Livet kommer i veien: en bilreparasjon, en treg måned på jobben, noe akutt i familien. Å ta penger ut av et mål er ikke et nederlag. Det som betyr noe, er at dere bestemmer det sammen og noterer det, så ingen av dere blir overrasket senere.

• Ta en pause i innskuddene en måned i stedet for å gi opp målet.
• Flytt datoen hvis beløpet fortsatt er riktig.
• Gjør målet mindre: en kortere reise, en billigere sofa.
• Betyr målet ikke lenger noe for dere, avslutt det og flytt det dere har, over til det neste.

Når dere når målet

Bruk pengene på det dere planla. Å spare til en reise og så bruke pengene på noe annet gjør det vanskeligere å tro på neste mål. Nyt det dere har jobbet for.

Avslutt så planen og velg den neste mens vanen fortsatt sitter. Mange par synes det andre målet er lettere: dere kjenner allerede den månedlige rytmen og fordelingen.

Spareplaner i Krivo

1. Lag en plan i Krivo: hva dere sparer til, hvor mye det krever og innen når.
2. Hver av dere fører opp det dere setter inn eller tar ut, med en lapp. Dere ser hvem som førte det opp og når, hvor mye dere har og hva som gjenstår.
3. Planen som er nærmest målet, vises på startskjermen. Krivo kobler seg ikke til banken og flytter ikke penger: det er en felles oversikt for dere to.

Alt om Krivo →