Poupar a dois, com um objetivo

Comecem com um objetivo concreto

"Devíamos poupar mais" é uma sensação, não um plano. É difícil saber se estão a ir bem, e fácil deixar para o mês seguinte. "A viagem à praia em agosto" é diferente: tem uma imagem, um preço e um prazo, e os dois conseguem perceber se estão no bom caminho.

Escolham o objetivo juntos. Se um escolhe e o outro vai atrás, a poupança passa depressa a ser o projeto de uma só pessoa. Falem sobre o que os dois gostariam, o que parece urgente e o que pode esperar. Um objetivo comum é mais fácil de proteger quando o dinheiro aperta.

• Viagens: um fim de semana fora, as férias, uma visita à família que vive longe.
• Casa: um sofá novo, uma cama, uma reparação, os custos de uma mudança.
• Grandes momentos: um casamento, uma celebração, um curso que um de vocês quer fazer.
• Segurança: um fundo para despesas inesperadas, construído passo a passo.

Quanto poupar por mês

Com o objetivo escolhido, apontem quanto custa realmente. Numa viagem, isso vai além dos voos: o alojamento, a comida, os transportes locais, as entradas e um pouco a mais para imprevistos. Um objetivo baixo demais esgota-se a meio; um objetivo honesto só tem de ser feito uma vez.

Depois dividam o total pelo número de meses que têm. Esse é o vosso objetivo mensal. Se o número for alto demais, há três saídas: uma data mais tardia, um objetivo mais pequeno ou um valor mensal maior. Decidir isso juntos, antes de começar, é muito mais fácil do que descobri-lo no último mês.

Os números acima são só um exemplo da conta, na moeda que usarem. A ideia é transformar um número grande num valor mensal que consigam mesmo acompanhar.

Como dividir a poupança de forma justa

Os casais raramente ganham exatamente o mesmo, e "justo" não tem de querer dizer "igual". A divisão certa é aquela com que os dois se sentem bem. As opções mais comuns são simples.

• Igual: cada um põe o mesmo valor. Simples, e serve casais que ganham mais ou menos o mesmo.
• Proporcional: cada um põe a mesma percentagem do seu rendimento, por isso quem ganha mais põe mais. Costuma parecer mais justo quando os rendimentos são diferentes.
• Misto: um valor base para cada um, mais um extra de quem teve um bom mês. Útil quando um de vocês tem rendimentos irregulares.
• Por objetivo: cada um financia uma parte diferente; por exemplo, um paga os voos e o outro o alojamento.

Se um dos dois ganha muito menos, uma divisão igual pode, sem ninguém dar por isso, deixá-lo sem nada para si, enquanto uma proporcional mantém o objetivo comum sem o tornar um fardo. Não há regra aqui, só o que parecer certo aos dois.

Seja qual for a escolha, digam-na em voz alta e escrevam-na. É dos pressupostos não ditos que nasce a maior parte da tensão com o dinheiro: um acha que a divisão é igual, o outro acha que é proporcional, e os dois sentem que estão a fazer mais.

Falar de dinheiro sem discutir

Muitos casais evitam falar de dinheiro porque a conversa descamba facilmente em discussão. Um objetivo de poupança é uma boa porta de entrada: é sobre algo que os dois querem, não sobre quem gastou o quê no mês passado.

• Escolham um momento calmo, não logo a seguir a chegar uma conta alta.
• Comecem pelo objetivo e por aquilo que mal podem esperar, e só depois passem aos números.
• Sejam abertos sobre o vosso rendimento, as despesas fixas e as dívidas, se houver.
• Falem sobre a forma como cada um cresceu a lidar com o dinheiro; explica muitas reações.
• Combinem uma conversa curta todos os meses, em vez de discussões longas e raras.

Não precisam de concordar sobre cada compra. Precisam de concordar sobre o objetivo, o valor mensal e a forma de o dividir. O resto pode continuar a ser assunto de cada um.

Onde guardar o dinheiro

O dinheiro posto de lado para um objetivo fica mais seguro quando não está na conta de onde sai o dinheiro do supermercado. Alguns casais abrem uma conta poupança à parte, outros usam uma conta conjunta, e outros deixam o dinheiro nas suas próprias contas e registam apenas quanto cada um já pôs de lado.

Qualquer opção funciona se os dois a perceberem. Uma conta conjunta é fácil de acompanhar, mas exige confiança quanto aos levantamentos. As contas separadas mantêm a independência, mas pedem um registo comum, senão torna-se difícil saber quanto falta. Pergunta ao teu banco o que tem para oferecer; este artigo não é aconselhamento financeiro.

Acompanhar juntos

Um progresso que se vê dá ânimo para continuar. Quando cada contribuição, por mais pequena que seja, fica registada num só sítio, os dois veem o número a crescer e o que falta. Também acaba com a pergunta constrangedora "já puseste a tua parte?".

1. Registem cada contribuição com uma nota curta, mesmo as pequenas.
2. Registem também os levantamentos, com o motivo, para o total continuar honesto.
3. Vejam juntos uma vez por mês: estão no ritmo certo para a data?
4. Ajustem cedo se estiverem atrasados, em vez de esperarem recuperar no fim.

Mantenham o objetivo à vista. Um plano que veem todos os dias é mais difícil de esquecer do que uma folha de cálculo aberta duas vezes por ano.

Quando os planos mudam

A vida mete-se pelo meio: uma reparação no carro, um mês fraco no trabalho, uma emergência familiar. Tirar dinheiro de um objetivo não é um fracasso. O que importa é decidirem isso juntos e registarem-no, para ninguém ser apanhado de surpresa mais tarde.

• Façam uma pausa nas contribuições durante um mês, em vez de desistirem do objetivo.
• Adiem a data, se o valor continuar certo.
• Reduzam o objetivo: uma viagem mais curta, um sofá mais barato.
• Se o objetivo já não vos diz nada, fechem-no e passem o que juntaram para o próximo.

Quando chegarem ao objetivo

Gastem-no naquilo que planearam. Poupar para uma viagem e depois usar o dinheiro noutra coisa faz com que o próximo objetivo seja mais difícil de levar a sério. Aproveitem aquilo por que trabalharam.

Depois fechem o plano e escolham o próximo enquanto o hábito ainda está fresco. Muitos casais acham o segundo objetivo mais fácil: já conhecem o seu ritmo mensal e a forma de dividir.

Planos de poupança no Krivo

1. Cria um plano no Krivo: para que estão a poupar, quanto é preciso e até quando.
2. Cada um regista o que põe ou tira, com uma nota; veem quem registou e quando, quanto já têm e quanto falta.
3. O plano mais próximo de terminar aparece no ecrã inicial. O Krivo não se liga ao banco nem movimenta dinheiro: é um registo partilhado para os dois.

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