ふたりで貯金、目標を決めて

具体的な目標をひとつ決める

「もっと貯金しなきゃ」は気持ちであって、計画ではありません。うまくいっているのかわかりにくく、来月に先のばしするのもかんたんです。「8月の海の旅行」はちがいます。思いうかべる景色があり、値段があり、期限がある。予定どおり進んでいるかどうか、ふたりともわかります。

目標はふたりで選びましょう。片方が決めて、もう片方がついていくだけだと、貯金はすぐにひとりのプロジェクトになってしまいます。ふたりとも楽しめるもの、急ぎのもの、あとでいいものを話し合ってみてください。ふたりの目標なら、お金が苦しくなったときにも守りやすくなります。

• 旅行：週末の小旅行、休暇、遠くに住む家族に会いに行く。
• 家のこと：新しいソファ、ベッド、修理、引っこし費用。
• 大きな出来事：結婚式、お祝い、どちらかが受けたい講座。
• 安心のため：急な出費にそなえる蓄えを、少しずつ。

毎月いくら貯める？

目標が決まったら、実際にいくらかかるかを書き出しましょう。旅行なら飛行機代だけではありません。宿、食事、現地での移動、チケット、そして思いがけない出費のための少しの余裕。低く見積もった目標は途中で足りなくなり、正直に見積もった目標は一度で済みます。

次に、合計を残りの月数で割ります。それが毎月の目標額です。金額が大きすぎるなら、選択肢は3つ。期日を遅らせる、目標を小さくする、毎月の額を増やす。始める前にふたりで決めておくほうが、最後の月に気づくよりずっと楽です。

上の数字は計算の一例で、通貨はふだん使っているもので考えてください。大切なのは、大きな金額を、実際に確かめられる毎月の金額に変えることです。

貯金の分け方を公平に

ふたりの収入がぴったり同じことはめったにありませんし、「公平」は「同じ額」でなくてかまいません。正しい分け方とは、ふたりとも納得できる分け方です。よくある選択肢はシンプルです。

• 同じ額：それぞれ同じ金額を入れる。シンプルで、収入が同じくらいのカップルに向いています。
• 収入に応じて：それぞれ収入の同じ割合を入れるので、多く稼ぐほうが多く入れます。収入に差があるときは、こちらのほうが公平に感じられることが多いです。
• 組み合わせ：基本の額をそれぞれ入れ、調子のいい月があった人が上乗せする。どちらかの収入が不定期なときに便利です。
• 目標の中身で分ける：それぞれ別の部分を受けもつ。たとえば片方が飛行機代、もう片方が宿代。

片方の収入がずっと少ない場合、同じ額で分けると、その人の手元に自分のためのお金が知らないうちに残らなくなることがあります。収入に応じた分け方なら、目標はふたりのものにしたまま、負担にはなりません。ここに決まりはなく、ふたりがしっくりくるかどうかだけです。

何を選んでも、言葉にして、書きとめておきましょう。お金の摩擦の多くは、口にしない思いこみから生まれます。片方は同じ額だと思い、もう片方は収入に応じてだと思っていて、どちらも自分のほうが多く出していると感じてしまうのです。

けんかせずにお金の話をする

お金の話はすぐけんかになりやすいので、避けているカップルはたくさんいます。貯金の目標は、話しはじめるのにいいきっかけです。先月だれが何に使ったかではなく、ふたりがほしいものについての話だからです。

• 大きな請求が届いた直後ではなく、落ち着いているときを選ぶ。
• まずは目標と楽しみにしていることから話し、それから数字へ。
• 自分の収入、毎月の固定費、借金があればそれも、隠さずに話す。
• それぞれがお金とどう向き合う家で育ったかを話す。いろいろな反応の理由がわかります。
• まれに長く話し合うより、月に一度の短い確認にする。

買いものひとつひとつに賛成し合う必要はありません。決めるべきなのは、目標、毎月の金額、分け方。それ以外は、それぞれの自由にしておいていいのです。

お金をどこに置くか

目標のためのお金は、食料品の支払いに使う口座に入れておかないほうが安心です。貯金用の口座を別に作るカップルもいれば、共同口座を使うカップルも、それぞれの口座に置いたまま、だれがいくら取り分けたかだけを記録するカップルもいます。

どの方法も、ふたりが理解していればうまくいきます。共同口座は見えやすい一方、引き出しについての信頼が必要です。別々の口座は自立を保てますが、ふたりで見る記録がないと、目標までどのくらいかわかりにくくなります。どんなサービスがあるかは銀行に聞いてみてください。この記事は金融のアドバイスではありません。

ふたりで記録する

目に見える進み具合は、続ける力になります。どんなに少額でも、入れたお金をひとつの場所に記録しておけば、ふたりとも金額が増えていくのを見られ、あといくらかもわかります。「もう自分の分、入れた？」という気まずい質問もなくなります。

1. 少額でも、入れたお金はすべて短いメモとともに記録します。
2. 引き出したお金も、理由といっしょに記録します。合計が正直なままになるように。
3. 月に一度ふたりで確認します。期日に間に合いそうですか？
4. 遅れていたら、最後に追いつこうとせず、早めに調整します。

目標はいつも見える場所に。毎日目にする計画は、年に2回しか開かない表計算より忘れにくいものです。

予定が変わったら

暮らしにはいろいろなことが起きます。車の修理、仕事がひまな月、家族の急な用事。目標からお金を引き出すのは失敗ではありません。大切なのは、ふたりで決めて記録しておくこと。あとでどちらも驚かずにすみます。

• 目標をあきらめるのではなく、1か月だけ入金を休む。
• 金額がそのままでいいなら、期日を遅らせる。
• 目標を小さくする。短めの旅行、安めのソファ。
• 目標がもう大切でなくなったなら、閉じて、貯まった分を次の目標へ移す。

目標を達成したら

計画していたものに使いましょう。旅行のために貯めたお金をほかのことに使ってしまうと、次の目標を信じにくくなります。がんばって手にしたものを、思いきり楽しんでください。

そして計画を閉じ、習慣が新しいうちに次の目標を選びましょう。2つめの目標のほうが楽だと感じるカップルは多いものです。毎月のリズムも、分け方も、もうわかっているからです。

Krivo の貯金プラン

1. Krivo でプランを作ります。何のために、いくら、いつまでに貯めるか。
2. 入れたお金や引き出したお金を、それぞれがメモつきで記録します。だれがいつ記録したか、いまいくらあって、あといくらかが見えます。
3. いちばん期日の近いプランはホーム画面に表示されます。Krivo は銀行とつながったり、お金を動かしたりはしません。ふたりで共有する記録です。

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