Spara pengar som par, med ett mål

Börja med ett konkret mål

"Vi borde spara mer" är en känsla, inte en plan. Det är svårt att veta om det går bra, och lätt att skjuta upp till nästa månad. "Strandresan i augusti" är något annat: den har en bild, ett pris och en deadline, och ni kan båda se om ni ligger i fas.

Välj målet tillsammans. Om den ena väljer och den andra hänger med blir sparandet snart en persons projekt. Prata om vad ni båda skulle tycka om, vad som känns brådskande och vad som kan vänta. Ett gemensamt mål är lättare att skydda när pengarna blir knappa.

• Resor: en helg bort, en semester, ett besök hos släkt långt borta.
• Hemmet: en ny soffa, en säng, en reparation, flyttkostnader.
• Stora stunder: ett bröllop, en fest, en kurs som en av er vill gå.
• Trygghet: en buffert för oväntade räkningar, uppbyggd steg för steg.

Hur mycket ni ska spara varje månad

När ni har ett mål, skriv ner vad det verkligen kostar. För en resa är det mer än flyget: boende, mat, lokala resor, biljetter och lite extra för det ni inte räknar med. Ett mål som är för lågt tar slut halvvägs; ett ärligt mål behöver bara sättas en gång.

Dela sedan totalen med antalet månader ni har. Det är ert månadsmål. Är beloppet för högt har ni tre val: ett senare datum, ett mindre mål eller ett större månadsbelopp. Att bestämma det tillsammans innan ni börjar är mycket lättare än att upptäcka det den sista månaden.

Siffrorna ovan är bara ett exempel på uträkningen, i vilken valuta ni än använder. Poängen är att göra om ett stort belopp till ett månadsbelopp som ni faktiskt kan följa upp.

Så delar ni på sparandet rättvist

Par tjänar sällan exakt lika mycket, och "rättvist" behöver inte betyda "lika". Rätt fördelning är den som ni båda känner er bekväma med. De vanliga alternativen är enkla.

• Lika: ni sätter in samma belopp var. Enkelt, och passar par som tjänar ungefär lika.
• I förhållande till inkomsten: var och en sätter in samma andel av sin inkomst, så den som tjänar mer sätter in mer. Det känns ofta rättvisare när inkomsterna skiljer sig.
• Blandat: ett grundbelopp var, plus extra från den som har en bra månad. Användbart när en av er har oregelbunden inkomst.
• Efter mål: var och en betalar en egen del, till exempel den ena flyget och den andra boendet.

Om den ena tjänar mycket mindre kan en lika fördelning i tysthet lämna den personen utan något kvar till sig själv, medan en fördelning efter inkomst håller målet gemensamt utan att det blir en börda. Det finns ingen regel här, bara det som känns rätt för er båda.

Vad ni än väljer, säg det högt och skriv ner det. Outtalade antaganden är där det mesta pengagnisslet kommer ifrån: den ena tror att fördelningen är lika, den andra att den är efter inkomst, och båda känner att de gör mer.

Prata om pengar utan att bråka

Många par undviker att prata om pengar eftersom det så lätt blir bråk. Ett sparmål är en bra ingång: det handlar om något ni båda vill ha, inte om vem som köpte vad förra månaden.

• Välj ett lugnt tillfälle, inte direkt efter att en stor räkning har kommit.
• Börja med målet och det ni ser fram emot, och ta siffrorna sedan.
• Var öppen med din egen inkomst, dina fasta kostnader och eventuella skulder.
• Prata om hur ni var och en växte upp med pengar; det förklarar mycket av hur man reagerar.
• Kom överens om en kort avstämning varje månad i stället för långa, sällsynta diskussioner.

Ni behöver inte vara överens om varje köp. Ni behöver vara överens om målet, månadsbeloppet och fördelningen. Resten kan få vara var och ens egen sak.

Var ni ska ha pengarna

Pengar som är avsatta för ett mål är säkrare när de inte ligger på kontot ni handlar mat från. Vissa par öppnar ett separat sparkonto, vissa använder ett gemensamt konto, andra har pengarna på sina egna konton och för helt enkelt bok över vad var och en har lagt undan.

Alla alternativ fungerar om ni båda förstår dem. Ett gemensamt konto är lätt att överblicka men kräver förtroende kring uttag. Separata konton ger självständighet men kräver en gemensam översikt, annars blir det svårt att se hur nära ni är. Fråga er bank vad den erbjuder; den här artikeln är ingen ekonomisk rådgivning.

Följ upp tillsammans

Framsteg man ser håller en igång. När varje insättning, hur liten den än är, förs in på ett ställe kan ni båda se summan växa och se vad som återstår. Det tar också bort den pinsamma frågan "har du satt in din del?".

1. För in varje insättning med en kort anteckning, även de små.
2. För in uttag också, med anledningen, så att summan stämmer.
3. Stäm av tillsammans en gång i månaden: ligger ni i fas med datumet?
4. Justera tidigt om ni ligger efter, i stället för att hoppas komma ikapp i slutet.

Håll målet synligt. En plan ni ser varje dag är svårare att glömma än ett kalkylark ni öppnar två gånger om året.

När planerna ändras

Livet kommer emellan: en bilreparation, en lugn månad på jobbet, en akut situation i familjen. Att ta ut pengar ur ett mål är inget misslyckande. Det viktiga är att ni bestämmer det tillsammans och för in det, så att ingen av er blir överraskad senare.

• Pausa insättningarna en månad i stället för att ge upp målet.
• Flytta fram datumet om beloppet fortfarande stämmer.
• Gör målet mindre: en kortare resa, en billigare soffa.
• Om målet inte längre betyder något för er, stäng det och flytta det ni har till nästa.

När ni når målet

Lägg pengarna på det ni planerade. Att spara till en resa och sedan använda pengarna till något annat gör det svårare att tro på nästa mål. Njut av det ni har jobbat för.

Stäng sedan planen och välj nästa medan vanan fortfarande sitter. Många par tycker att det andra målet är lättare: ni känner redan er månadsrytm och vet hur ni delar.

Sparplaner i Krivo

1. Skapa en plan i Krivo: vad ni sparar till, hur mycket som behövs och till när.
2. Var och en för in det man sätter in eller tar ut, med en anteckning; ni ser vem som förde in det och när, hur mycket ni har och vad som återstår.
3. Planen som ligger närmast syns på startskärmen. Krivo kopplas inte till någon bank och flyttar inga pengar: det är en gemensam översikt för er två.

Allt om Krivo →